Re: [請益] 33歲女理財規劃

看板: cfp時間: 2022年01月15日作者: traumer

2021年過去了,去年受到板友幫助,在規劃的狀況上有一直進步。 過了一年也想做個總結。 ※ 引述《traumer (Traum)》之銘言: : 各位好,目前人在中國工作,去年開始學習整理個人財務狀況。 : 因為今年開始還房貸,不確定目前的做法是否合理,希望能向各位請教學習。 : [個人資產] : 房子,30年房貸1000萬,利率1.31%。 : 台幣存款 - : 1. Richart : 190k (資金進出帳戶) : 2. 彰銀: 78k (薪資戶) : 3. 大戶: 200k (儲備金) : 4. 台銀: 140k (還房貸) : 外幣 - : 1. 美金定存 : 13k USD : 2. 美金保單: 15k USD : (6年期已繳滿, 年利率3.2%) : 3. 人民幣:45000 CNY 2% 定存 : 4. 人民幣現金: 22000 CNY : 投資 - : 1. 美金投資:5000 USD (同事介紹Etoro) : 2. 台股:550K : 2885*11張、2890*10張、2886*1張 : 1102*2張、2330*60股、0050*354股 : 總資產約230萬+房子 2021結束後,現金+股票等部位成長到300萬。 Etoro部份現在全部虧損但不造成影響,所以繼續放著。 台股從550K 變成1000k 主要是定期006208 收入部分,因為下半年前公司加薪找我回來, 所以有增加。 薪資:88k 其他收入總計有20萬 所以最後年收入是170萬 支出部分整年下來是一百萬左右 : [收入] : 1. 薪資:72k (13薪) : 薪資部分,6個月試用期滿後預計可到75k : 2. 房租:27k : 3. 其他收入:100k / 年 : 4. 公司手機補貼: 約 900 / m : 5. 機票補貼: 10500 *5張 : 年收入約130-140萬 : [支出] : 1. 稅務:2k / m (其他公司負擔) : 2. 醫療險: 31000 / y (10年期,已繳3年) : 3. 房貸+管理費: 37000 / m : 4. 生活+娛樂: 10000 / m : 5. 孝親費: 60000 / y : 6. 旅遊: 50000 / y : 年支出約 73萬 : 吃住都是公司負擔,除了週末需要自行處理。 : 收入扣掉支出約剩下60萬 : 目前投資 : 1. 定期定額0050: 15000 : 其餘都存到活存 : 美金定存本來打算開戶存美股ETF : (VT、AOA等) : 但今年沒回家,無法臨櫃匯款。 2022投資的規劃: 1.定期定額006208: 每月30k台幣 2.已經複委託VWRA:每年投10k美金 3.收到2885配息後,再投入固定買一張 : 現階段設定的目標是: : 短期1-2年: : 儲備金存滿40萬 : 還清欠母親提供的裝潢款,剩餘26萬 : 40歲目標:被動收入能達到15萬 / 年 : 60歲退休目標: : 房貸還清 : 被動收入能達到40萬 / 年 : 想請問這樣的規劃是否哪裡需要做調整? : 謝謝各位 : ----- 目前債務 家人部分尚有20萬 房貸還有970萬 2022年目標是現金資產到400萬 40歲跟60歲目標不變。 現在比較困惑的問題在於投資分配投入上, 是不是該調整成VWRA>006208會比較好? 題外話, 本來今年也打算不回家, 考慮到費用還有防疫問題。 把錢省下來直接給父母, 同時不增加防疫負擔。不是很好嗎。 直到12月的時候家人忽然住院, 無能為力的時候才深刻感受到, 給錢換不回跟家人的相處時間... 謝謝各位 ----- Sent from JPTT on my iPhone --
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