[請益] 財務規劃、儲蓄險跟債券的選擇。

看板: foreign_inv時間: 2021年01月03日作者: LIN8157228

去年開始研究投資股票,但短線太心累了,今年開始想改被動投資,定期定額的買ETF 小弟今年34歲,目前每月可存40000元,已經有一筆緊急預備金約一年的薪水,跟公司 借了一筆信貸130萬(年利率0.5%左右),今年10月有一筆儲蓄險到期也是130萬左右,爬 文了以後,目前傾向用豐存股買VT,前幾個月買多一點,把這260萬買完後,在降低每月 買的金額,因為我看蠻多人都建議買一點債券(股:債約8:2),但我還有一筆20年的儲蓄險 (已買六年,每月扣10000,IRR約1.93%),這樣還有需要買債券嗎?因為這個20年儲蓄險的 投報率有點低....雖然會虧解約金(約10萬),但以長期來看是不是解掉改買債券會比較好 呢? 謝謝各位 --
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1Fmemory1113: 被動投資就是要成本低,豐存股買進手續費極低蠻適合 01/03 09:00
2Fmemory1113: 的,但賣出35-100美,有強迫儲蓄的設計還不錯,如果想 01/03 09:00
3Fmemory1113: 要股債配置,裡面也有BNDW可以選 01/03 09:00
4Fmemory1113: 儲蓄險:繳72萬,還有168萬要繳,這個時機點蠻尷尬的. 01/03 09:05
5Fmemory1113: .. 從你要解約儲蓄險+信貸(開槓桿),感覺你想追求 01/03 09:05
6Fmemory1113: 更高報酬,但你可以先設想,做了這件事,扣掉成本,你 01/03 09:05
7Fmemory1113: 可以賺幾趴? 01/03 09:05
謝謝M大,我會在仔細的想一想
8Frainsilver: 這個年代怎麼還有人買20年儲蓄險... 01/03 09:37
真的是那時候沒在研究投資理財,覺得錢放著也是放著,一不小心就被洗下去了Orz
9Frainsilver: 看減額繳清之類損失會不會比較少 早點出清 01/03 09:40
10Fabyssa1: 金融業?房子還沒買的話買一買吧 01/03 10:04
11Fabyssa1: 美國長期公債殖利率比你儲蓄險低 就繼續繳吧 解約不划算 01/03 10:05
12Fweiman0702: 拜託別買儲蓄險... 01/03 10:23
13Favigale: 看你對債券的期望是什麼。我也是有長輩幫忙買的儲蓄險, 01/03 10:46
14Favigale: 自己是把它當作深層長期債券繼續持有,至少利率比現在市 01/03 10:46
15Favigale: 面的商品好太多了。頭都洗了,在意流動性就減額繳清吧。 01/03 10:46
16Fgundam00: 儲蓄險直接解約 資金閉鎖期長投報率又低 爛死了 01/03 11:30
17Fken812025: 這儲蓄險時間太尷尬了…… 是我會當成債券部位吧 01/03 11:38
18Fiagb: 沒人想吐槽信貸0.5%利率嗎哈哈 01/03 12:28
19Fjoliette: 儲蓄險可以減額繳清,已繳的部分繼續放,之後不用再繳 01/03 12:28
20Fkitten123: 信貸怎麼可能0.5% XDD 這叫私人貸款吧XD 01/03 12:34
信貸是公司的,所以利率比較低,不過我有點算錯,應該是0.7%才對
21Fhdw: 信貸0.5%真的好爽...哪邊可以借阿!!我也想借好借滿XD 01/03 12:46
22Fhdw: 債券的規劃一般都是閒置資金+避險 01/03 12:47
23Fhdw: 閒置資金是希望至少能領到≧定存的利息 01/03 12:48
24Fhdw: 避險是希望在股市下跌時,債券跟市場負相關,因此獲利 01/03 12:48
25Fhdw: 還可以在這種低點把債券賣掉轉買股票 (高賣低買的概念) 01/03 12:49
26Fhdw: 如果不配置債券,你能找到取代方案也OK吧 01/03 12:49
27Frainsilver: 是公司信貸啊 算公司福利吧 真的很不錯 01/03 13:50
28Fcooji74115: 0.5%欸 公司真的佛 拿去放高利數位帳戶都賺的概念 01/03 14:31
29Fcooji74115: 公司是滿手現金無處去了嗎 01/03 14:32
30Fgn00291010: 我會直接當成債券的部位 解掉太虧了 01/03 15:21
31Funiqlo5566: 小弟也買了一筆儲蓄險,香港的,5年7.5w美,就當作放 01/03 18:06
32Funiqlo5566: 著養老金吧, 01/03 18:06
33Fdapple: 儲蓄險20年每個月debuff一萬很麻煩 現在也不是解約好時機 01/03 21:38
儲蓄險這個時間點真的蠻尷尬的,目前打算減額繳清,然後照上面幾位大大講的,就當 債券的一部份,之後買進BNDW取代,謝謝上面各位的意見 ※ 編輯: LIN8157228 (60.244.198.84 臺灣), 01/04/2021 00:25:56
34Faq2272353712: 全部錢都壓股票+債券我服你惹 01/04 08:03
35Fken812025: 樓主 沒說他其餘的配置吧… 01/04 10:07
36FcarmanX: 減額繳清也是個選項,必非只有繳/不繳的選擇 01/04 10:21
37Fboombastick: 全部錢壓股票和債券哪裡有問題?沒有用到的錢拿去投 01/04 10:33
38Fboombastick: 資比放在銀行貶值好啊,不過前提是長期投資就是了 01/04 10:33
39Fboombastick: 樓主是借錢投資,不好評論 01/04 10:33
40Fjasonyi: 全部錢壓股票和債券哪裡有問題? 01/04 10:51
41FSweetLee: 這個版一堆人全部錢都壓股票+債券的吧? 01/04 11:06
42Floloool: 都要投入260萬了,富邦0.15%不是更好嗎 01/04 15:53
43Floloool: 豐存股0.3%貴一倍 01/04 15:56
44Floloool: 儲蓄險保額很低,減額也沒多少,解約買定期險剩下投美債 01/04 16:02
45Fmichaelsun: 直接買房比較快吧,260萬丟哪都可以 01/05 19:17
46Fkitten123: 全部錢壓股票和債券哪裡有問題? 01/05 22:39
47FENEP: 假設沒有任何其他規劃 (定存/活存/保險等) 全數資產投股債 01/06 11:26
48FENEP: 問題其實很大 因為沒有任何緩衝 如果遭遇其他變故需要資金 01/06 11:27
49FENEP: 有可能會在資產貶值時間內被迫要賣出股債等動產 當然你可以 01/06 11:27
50FENEP: 說債券相對波動小 但變故什麼時候來 你也無法保證 01/06 11:28
51Fboombastick: 但是就算你有緩衝,也不能保證你賣出資產的時候不會 01/06 15:07
52Fboombastick: 賣在低點,高低點都是事後看的,你賣的當下哪有辦法 01/06 15:07
53Fboombastick: 知道現在是高點還是低點,不是嗎?投資就是充滿了不 01/06 15:07
54Fboombastick: 確定性啊 01/06 15:07
55FENEP: 投資當然有不確定性 但是被迫出售資產換現金這點本來就不需 01/06 18:18
56FENEP: 看當下 舉個例 要是今年三月我被迫售出狂貶的各種債券 以事 01/06 18:19
57FENEP: 後的現在看 我本來就是"因資金需求受迫在低點出售資產" 01/06 18:20
58FENEP: 如果有足夠的緩衝 就不會有這個問題 一切都是風險承受能力 01/06 18:22
59Floloool: 第二段不是有說有留一年的緊急預備金了,怎麼還擔心這個 01/06 19:25
60Floloool: 有疑慮的是信貸,儲蓄險投入股債長期投資沒什麼不好啊 01/06 19:26
61Fboombastick: 所以投資要留一筆緊急預備金,除了臨時用錢有的擋, 01/06 21:45
62Fboombastick: 還可以遇到大跌加碼用 01/06 21:45
63Frainsilver: 所以配點長債好像也不錯 今年股大跌時 長債就大漲 01/07 00:43

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