[請益] 為何不開放到期還本的房貸

看板: home-sale時間: 2022年08月08日作者: Intension

如題,請教各位房產專家, 房貸試算有一個是到期還本, 但目前是不開放給一般人的, 請問為何不開放? 可以利息收高一點, 比如可以比一般房貸高0.5到1%, 年紀可以設定年紀加貸款期限<或=65 最多不超過貸30年, 可以規定一人用這種方式只能買一間, 要買第二間只能貸3到5成一般房貸之類的避免炒作。 一般人都會工作到65歲, 甚至未來還可能延長退休年齡, 房價通常只漲不跌(放20年一定漲吧), 再怎麼不會漲也至少隨通膨漲, 所以銀行也不用擔心會虧, 就算2.30年後真的還不起, 賣掉還給銀行可能都還有剩, 銀行也收了比一般貸款還多的利息, 大家買房壓力也輕鬆很多, 而且一定也會有人不想給銀行多賺利息選擇一般房貸,請問為何不開放? 因為現在不開放到期還本, 如果工作穩定,年薪近百無負債 要2.30年不還本金, 請問以下作法可行嗎? 先貸8成一般房貸(35年), 一個月內或一年內還清, 再用理財型房貸貸本金8成出來, 一樣可以35年只還利息嗎? 不用再每年審核財務狀況嗎? 還是有其他方式可以2.30年後再還本金的? 只要有按時還利息可以不審核自動續約的。謝謝。 PS:沒有要炒房,只是除了頭期款和利息以外,不想其他資金放房子裡。 如果可以2.30年只還利息,我會很想買房的。 --
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1Fs26492755: 其實有類似的 安泰跟台新都有 利率就比一般的+0.4 08/08 18:39
2Fdakkk: 理財型似乎要看你跟銀行關係如何 才一年 不曉得能不能理財 08/08 18:40
3Fdakkk: 型 08/08 18:40
4Fkusomanfcu: 別人買房租你就好 08/08 18:41
5FIntension: 請問s大,是真的和到期還本一樣嗎?只要準時繳自動續 08/08 18:41
6FIntension: 約,年限可以2.30年嗎?謝謝 08/08 18:41
7Fjamo: 有每年不斷轉單的理財型,不過轉單要手續費,所以成本不低~ 08/08 18:41
8FIntension: 租房子房租會漲啊,而且租2.30年還是什麼都沒有,換銀 08/08 18:43
9FIntension: 行當房東,2.30年後房價可能翻倍,賣掉還銀行還有剩 08/08 18:43
10Fkusomanfcu: 你這種利率會很高 手續費也含入利率 08/08 18:44
11Fkusomanfcu: 翻倍的淨值都跑去利率了 08/08 18:45
12Fkusomanfcu: 懂嗎 08/08 18:45
13Fkusomanfcu: 就和一些儲蓄險一樣 08/08 18:45
14Fkusomanfcu: 要利率低於通膨才有意義 08/08 18:46
15Fkusomanfcu: 你會算別人也會算,你要轉移風險別人也會 08/08 18:46
16Ftswen: 這就超級炒房 寬限期30年的房貸 08/08 18:51
17Fs26492755: 我辦過兩次 安泰叫理財型 台新叫透支型 像台新就是升 08/08 18:51
18Fs26492755: 息前 1.45 30年 可以隨時把已還款本金貸出來 會變成1.8 08/08 18:51
19Fs26492755: 5 你只要保持每個月要扣款時 裡面有超過一個月的本利和 08/08 18:51
20Fs26492755: 他就可以持續下去 但是銀行金額會慢慢變負的 假如你每 08/08 18:51
21Fs26492755: 個月本利和是20000+5000好了 你只要裡面有超過25000 08/08 18:51
22Fs26492755: 他扣了25000後 會有20000的本金回來用1.85去計算 你 08/08 18:51
23Fs26492755: 每個月只要補利息進去就好 等於你30年的寬限期 然後 08/08 18:51
24Fs26492755: 到期的話 就要把本金全還掉 08/08 18:51
25Fs26492755: 如果你像正常房貸把每期本金都繳進去就是1.45 你只繳 08/08 18:53
26Fs26492755: 利息搭配裡面有一個月的本金就是1.85 08/08 18:53
27Fs26492755: 我專業廢話 這樣解釋不知道有沒有人看懂 08/08 18:54
28Fphysicsdk: 大概理解,但利息的數字會越滾越多,是嗎? 08/08 19:04
29Fs26492755: 假如本金700萬 本利和一樣20000+5000 繳了10期 但沒 08/08 19:09
30Fs26492755: 有還本 就會是680的1.45 跟20的1.85 你每個月會有兩種 08/08 19:09
31Fs26492755: 扣利息的方式 等於1.45慢慢變成1.85 要說利息越滾越多 08/08 19:09
32Fs26492755: 也可以 或者用(1.45+1.85)/2 全部的700萬去想像 08/08 19:09
33Fs26492755: 這個模式的貸款 不是只有安泰跟台新獨有 我每次基本上 08/08 19:11
34Fs26492755: 都會留一間這種方式 來當需要快速用錢的準備 他只需 08/08 19:11
35Fs26492755: 要臨櫃或網銀就可以轉錢 不用手續費 08/08 19:11
36Fs26492755: 平常我就當正常貸款去繳 就是1.45 臨時要墊大筆貨款就 08/08 19:13
37Fs26492755: 去拿出來付1.85 收到錢又還回去變成1.45 當然也可以不 08/08 19:13
38Fs26492755: 還 那每期本利和又返還的本金就都是1.85了 但這樣就是 08/08 19:13
39Fs26492755: 30年寬限期 08/08 19:13
40FMk56: 這種是給有錢人 把原本沒貸款的房屋抵押變成隨時可動用資金 08/08 19:18
41FMk56: 的方式 開個活期帳戶給你有用才算借錢 以日計息 08/08 19:18
42FIntension: s大專業,請問s大跟銀行關係很好嗎?如果是我的條件也 08/08 19:20
43FIntension: 可以這樣貸嗎?謝謝 08/08 19:20
44Fs26492755: 我跟台新和安泰的關係就是一般戶 我自己也銀行不愛族群 08/08 19:23
45Fs26492755: 自營商 主要往來跟拿vip是其他銀行 08/08 19:23
46Fs26492755: 我覺得你可以問問。然後你的抵押品也就是房子。可以針 08/08 19:26
47Fs26492755: 對喜歡那類型房子的銀行。像我今天接到代書找的台灣銀 08/08 19:26
48Fs26492755: 行 嘴小套只願意給5成 還問我要不要申請。靠北 我問三 08/08 19:26
49Fs26492755: 家 兩家已回覆 六成跟七成 鑑價都願意遵從買價 08/08 19:26
50Fs26492755: 五成你老師 森氣氣 08/08 19:27
51FIntension: k大,如果可以2.30年只還利息,其實也還是賺蠻多的, 08/08 19:27
52FIntension: 一般貸款利息1.8貸30年利息約294萬,按s大例子利息+0. 08/08 19:27
53FIntension: 4約659萬,如果加1%利息約839萬,房子漲幅早就超過了 08/08 19:27
54FIntension: 吧 08/08 19:27
55Fs26492755: K大J大講的應該是另一種 08/08 19:29
56FIntension: 再請教s大,請問有綁約嗎?比如要先本金利息繳一年後 08/08 19:50
57FIntension: 才能之後30年再繳利息?要每年重新審核財務狀況嗎?如 08/08 19:50
58FIntension: 果是六都20年以下的電梯大樓2-3房是銀行喜歡的物件嗎 08/08 19:50
59FIntension: ?謝謝 08/08 19:50
60FIBIZA: 理財型房貸是現有房產拿去貸,不是新購置,跟原po想要的不 08/08 19:52
61FIBIZA: 同 08/08 19:52
62FIntension: 另外,不知會不會要戶頭有一千萬給銀行看才貸的下來s 08/08 19:52
63FIntension: 大的條件吧?還是要更多呢? 08/08 19:52
64FIntension: 所以如果是只有頭期款可以像s大這樣嗎? 08/08 19:53
65Fs26492755: 他跟一般房貸一樣 核貸就核貸了 不會管你以後變首富還 08/08 19:54
66Fs26492755: 是睡公園 只要你不要欠繳。你第一期就可以這樣搞了。要 08/08 19:54
67Fs26492755: 說綁約的話 有綁跟一般房貸常見的綁約一樣 就是可以清 08/08 19:54
68Fs26492755: 償但不能塗銷 一旦你要塗銷就是違約 這個是三年 08/08 19:54
69FIntension: 一年內還清再貸出來?還是可以7.8成直接只繳利息?謝謝 08/08 19:54
70Fs26492755: 詳細財務狀況包含聯徵那些你要問房貸專員了 每家銀行 08/08 19:55
71Fs26492755: 評估的方式喜好族群會有差異 08/08 19:55
72FIBIZA: 理財型房貸不適用新購置啦,除非你有另外一間房子能當抵押 08/08 19:55
73FIBIZA: 品 08/08 19:55
74FIBIZA: 理財型房貸多半是一年為期,到期還本,但可以先談好到期延 08/08 19:56
75FIBIZA: 長的年數,一般七年,但之前有人談到20年 08/08 19:56
76Fs26492755: 戶頭放錢主要是vip資格。國泰 富邦 永豐都是放300 星展 08/08 19:57
77Fs26492755: 以前200但我很久沒來往不知道有沒有通膨。 可以確定的 08/08 19:57
78Fs26492755: 是。我在辦安泰跟台新的時候 現金都不到百萬 08/08 19:57
79FIBIZA: 但重點是,理財房貸是要用現有房屋的剩餘價值去貸款,不能 08/08 19:57
80FIBIZA: 新購 08/08 19:57
81Fs26492755: 所以我覺得原po可能比較適合我這種 不是像你們說的那 08/08 19:57
82Fs26492755: 種 08/08 19:57
83FIntension: 所以s大這種的是房貸幾乎快還清了才可以這樣再貸30年 08/08 19:58
84FIntension: 只還利息是嗎?如果只有頭期款有類似到期還本(30年)的 08/08 19:58
85FIntension: 房貸方式嗎? 08/08 19:58
86Fs26492755: 沒有 我是購屋貸款 08/08 19:58
87FIBIZA: 你新購的,就是談寬限期啊,期滿銀行不願意再寬限,就轉貸 08/08 19:59
88FIBIZA: 另一間銀行願意給寬限期的銀行,其實效果是一樣 08/08 19:59
89Fs26492755: 那時候我買905 頭期205 貸700 08/08 19:59
90FIBIZA: 新購可以用理財貸款還蠻奇怪的 08/08 19:59
91FIBIZA: 總之,新購用寬限期,就能做到只繳息不還款,寬限期到期就 08/08 20:01
92FIBIZA: 延長或是轉貸 08/08 20:01
93Fs26492755: 先辦安泰一樣是這種形式。然後過四年 轉貸台新 其他條 08/08 20:01
94Fs26492755: 件一樣但30年。然後我要跟安泰掰掰的時候 安泰說台新 08/08 20:01
95Fs26492755: 的條件他跟 我還不用轉貸花錢。但我覺得誠信問題 還是 08/08 20:01
96Fs26492755: 去找台新 08/08 20:01
97Fs26492755: 安泰是20年 08/08 20:02
98Fs26492755: 別懷疑 哈哈哈。 08/08 20:02
99FIBIZA: 寬限期一般可以最多談到3年,也有一次給7年的 08/08 20:02
100Fs26492755: 只可惜六年前的事 我應該貸款合約書丟了 但我這種事不 08/08 20:03
101Fs26492755: 唬爛的 08/08 20:03
102Fs26492755: 兄弟要不要安泰跟台新都問問看 08/08 20:04
103FIntension: 如果成為vip就可以像s大這樣辦那就容易多了,我不想只 08/08 20:05
104FIntension: 有5年寬限期,到了就要轉貸,想要可以一次就辦好,只 08/08 20:05
105FIntension: 付頭期款,30年繳利息不用每年審核,利息多0.4還好。 08/08 20:05
106FIntension: 好的,我去問這2間銀行,希望可以一次辦好,到寬限期 08/08 20:06
107FIntension: 就要轉貸重審財務狀況實在覺得麻煩 08/08 20:06
108FIntension: 另外請問我提的物件銀行喜歡嗎?請問s大是什麼類型物 08/08 20:08
109FIntension: 件才辦下來的?像現在升息銀行會要求提前還嗎?謝謝 08/08 20:08
110Fs26492755: 那時候是三年電梯大樓 兩房 安泰跟台新我都沒vip啦 08/08 20:09
111Fs26492755: 純粹一般戶 08/08 20:09
112Fs26492755: 我辦貸款的經驗是從來沒被要求提早還 不管任何型態的貸 08/08 20:10
113Fs26492755: 款 我以為要求提早還是都市傳說 08/08 20:10
114FIntension: 請問2008年也是嗎?如果不會被要求提早還就沒什麼風險 08/08 20:12
115FIntension: 了 08/08 20:12
116Fs26492755: 我最近考慮要選永豐或中國信託去放錢當vip 小套我現在 08/08 20:13
117Fs26492755: 問6-7成 如果vip可以給我7.5成 vip的金額不一定要是存 08/08 20:13
118Fs26492755: 款 基金或金融商品也行 只要淨值達到門檻 08/08 20:13
119Fs26492755: 我比較菜 2012才接觸房地產的 2008我還是學生…. 08/08 20:14
120FIntension: 請問小套是什麼?不好意思很菜 08/08 20:20
121FIntension: 小套房嗎? 08/08 20:20
122FIntension: 另外請問為何選這兩家銀行?比安泰和台新好嗎? 08/08 20:21
123Fs26492755: 小套是指權狀小於15坪的套房 一般貸款成數較低 08/08 20:22
124FIntension: 還有請問問銀行的時候就要聯徵了嗎?還是可以給職業薪 08/08 20:23
125FIntension: 資,直接問可否辦30年理財型房貸再辦聯徵? 08/08 20:23
126Fs26492755: 我選擇銀行都是選擇當下最適合我的 沒特別偏好 08/08 20:23
127FIntension: 還有要問的銀行要挑總行比較有權限,不能挑分行之類的 08/08 20:25
128FIntension: 嗎? 08/08 20:25
129Fs26492755: 口頭問不會調聯徵 但有時口頭問條件會不準 填申請表才 08/08 20:25
130Fs26492755: 會調聯徵 另外我建議你問可不可以隨還隨借 我是這種問 08/08 20:25
131Fs26492755: 法 因為你問理財型 業務可能會以為是I大J大K大說的那 08/08 20:25
132Fs26492755: 種 08/08 20:25
133Fs26492755: 對不起 更正下 我安泰是25年 08/08 20:26
134Fs26492755: 權限這東西我覺得看職等或看銀行 同家銀行 問不同職等 08/08 20:27
135Fs26492755: 的 條件還真的不同 然後像國泰世華 問分行的條件都很 08/08 20:28
136Fs26492755: 爛 問他們不知道算總公司還是中央貸款部門的條件會更好 08/08 20:28
137Fs26492755: 所以幫你整理下我的過程 我非vip不用保人 壞壞自營商 08/08 20:30
138Fs26492755: 新購屋 買905 貸700 安泰25年 有寬限期 「隨還隨借」 08/08 20:30
139Fs26492755: 四年過去 台新跟我說 30年 無寬限 「隨還隨借」 然後 08/08 20:30
140Fs26492755: 臭安泰要跟被我拒絕 08/08 20:30
141Fs26492755: 這個真的每家名字不太一樣 但我描述給貸款專員 他們就 08/08 20:30
142Fs26492755: 會知道 08/08 20:30
143FIntension: 感謝s大學到很多,再請問是怎麼看職等問銀行的?一般進 08/08 20:36
144FIntension: 銀行接待的應該都是基層吧?應該不容易碰到經理襄理吧 08/08 20:36
145FIntension: ? 08/08 20:36
146FIntension: 還是s大有認識的人介紹嗎? 08/08 20:37
147FIntension: 還是第一次辦安泰,台新是主動找您的? 08/08 20:38
148FIntension: s大是透過認識的人介紹才認識高職等的嗎?(上面的問題 08/08 20:38
149FIntension: ) 08/08 20:38
150Fs26492755: 我不介紹房貸或房仲的 但你可以跟銀行問 台新也算是我 08/08 20:41
151Fs26492755: 去問的吧 主要是有其他家打給我要幫我辦30年 然後我就 08/08 20:41
152Fs26492755: 順便問了幾家 剛好那時學妹在台新就請他也順便轉介問 08/08 20:41
153Fs26492755: 問 大部分時候 我只有新購屋會主動去問 但銀行很常打 08/08 20:41
154Fs26492755: 電話問你要不要貸款 08/08 20:41
155Fs26492755: 有些會認識是在銀行的同學或朋友轉介 08/08 20:42
156Fs26492755: 我自己感覺 每次去分行問都很鳥…. 08/08 20:42
157Fs26492755: 有一次去國泰我差點就要剪掉國泰存摺 但他網銀匯款每 08/08 20:43
158Fs26492755: 個月有50次免手續費 非約轉單日50單月100的上限太適合 08/08 20:43
159Fs26492755: 我這種需要貨款進出的 08/08 20:43
160FIntension: 我也有國泰,50次真的好用 08/08 20:47
161Fs26492755: 但我這兩年好幾次單月100上限用完 所以想辦中國信託 08/08 20:50
162Fs26492755: 他單日20 單月100 08/08 20:50
163Fs26492755: https://i.imgur.com/JC8rJhz.jpg 08/08 20:51
164Fs26492755: 搞毛 才八號 後面的我是不是都要臨櫃了 08/08 20:52
165Fjerrylin: 應該不是沒開放 是沒人想用 08/08 20:57
166FIntension: 查新聞是說不開放,如果有開放我一定用 08/08 20:58
167FIntension: 覺得開放是雙贏,銀行多賺利息,買房的人又輕鬆,年輕 08/08 21:02
168FIntension: 時薪水沒那麼多,隨年資能力提高,30年後再還本金不是 08/08 21:02
169FIntension: 剛好,而且房價漲幅外加通膨(實際通膨比政府數字多太 08/08 21:02
170FIntension: 多),利息給銀行賺還是划算的。前提是會理財的人。 08/08 21:02
171FIntension: s大請問最近還是很常接到銀行問貸款的電話嗎?不知道 08/08 21:04
172FIntension: 是否是升息,最近接到的電話比前2年少很多,不知s大這 08/08 21:04
173FIntension: 種貸款還容不容易貸? 08/08 21:04
175FIntension: news/article/amp/866746166387.html 08/08 21:07
176FIntension: https://reurl.cc/NRpXEq 08/08 21:07
177FIntension: 2017的新聞,不知道現在是否有開放 08/08 21:08
178FIntension: 應該沒有開放,不然就不需要寬限期加轉貸了 08/08 21:10
179Fs26492755: 三天兩頭來一次吧 應該算常? 08/08 21:10
180Fphysicsdk: 嗯嗯了解 跟我想的一樣 謝S大 08/08 21:30
181FCrabBro: 風險爆表的高 08/08 21:41
182FIntension: 請問只買一間自住風險在那 08/08 22:00
183FIntension: 依台灣長期低利政策,政府官員因自身利益也支持,房價 08/08 22:01
184FIntension: 長期只漲不跌請問風險在哪?30年還不起就賣掉還銀行都 08/08 22:01
185FIntension: 還剩很多吧 08/08 22:01
186FIntension: 等於跟銀行租30年房子而已啊 08/08 22:02
187Fstevenshih: 其實你這樣風險很高本金都不還小心老了本金都輸光光 08/08 22:03
188Fstevenshih: 然後到期本金還不出來 然後年紀也大了 房子被拍賣 08/08 22:04
189Fcharliebitme: 卡後續 真的有s大這種嗎 聽描述很像週轉金但又說是 08/08 22:09
190Fcharliebitme: 購屋貸款 08/08 22:09
191Fcharliebitme: 原po想要一直寬限可問問花旗呀 29年 08/08 22:10
192FNightu05: 理財型一年可呀 每年檢視 08/08 22:14
193FIntension: 是打算不繳房貸的錢放etf啦,美國大盤或全球大盤,除 08/08 22:16
194FIntension: 非美國倒了,應該是很難把本金輸光(同時吃到房價股價 08/08 22:16
195FIntension: 漲幅),再說了,如果30年房價翻3倍,時間如果快到還不 08/08 22:16
196FIntension: 起賣掉還銀行還有剩很多吧。不要弄到拍賣的地步 08/08 22:16
197FIntension: 投資要風散風險,一半房一半股不是很好嗎?所以才想到 08/08 22:17
198FIntension: 期還本啊 08/08 22:17
199FIntension: 我想辦s大那種的,每年審核財務狀況的理財貸實在有點 08/08 22:19
200FIntension: 麻煩 08/08 22:19
201FNightu05: 不過年限就是一年 銀行想收就收(貸這種的還是身家上N 08/08 22:20
202FNightu05: 億的) 08/08 22:20
203FIntension: 請教c大,花旗也是像s大那種嗎?還是談一次寬限期就可 08/08 22:20
204FIntension: 以29年?謝謝 08/08 22:20
205FIntension: 六都的房子,甚至連花東市區那些看起來不會漲的地方30 08/08 22:31
206FIntension: 年可能漲幅都不只3倍了,實在是不認為只買一間到期還 08/08 22:31
207FIntension: 本是有什麼風險,除非銀行說要提早還或突然大幅度升息 08/08 22:31
208FIntension: (但好像都不可能) 08/08 22:31
209Fs26492755: 不用真不真的 我就辦了兩次 08/08 22:34
210FIntension: 感謝s大熱心分享,一直以為只有5年寬限期加轉貸這種方 08/08 22:42
211FIntension: 式而已,如果可以無限轉雖然不錯,可是像s大這種一次 08/08 22:42
212FIntension: 辦好的更好 08/08 22:42
213FIntension: 還不用轉貸手續費 08/08 22:43
214Fs26492755: 但就是背負更高的利率 08/08 22:50
215Fs26492755: 你去問問看 其實銀行有時年初年底也會因為水位不同而影 08/08 22:51
216Fs26492755: 響核貸 但這東西是存在的 08/08 22:51
217Fs26492755: 就像我現在75成 2.4 6成 2.1 利率是可以換一些條件的 08/08 22:52
218Fs26492755: 我是多房利率才會 正常應該2以下 08/08 22:52
219Fs26492755: 放在之前跟我說新莊套房7.5成 我會說你豪洨 08/08 22:58
220FIntension: 多0.4%到1%都可以接受,30年都還一般房貸的壓力真的讓 08/08 23:06
221FIntension: 我買房意願降低很多,如果可以把壓力放到30年後就覺得 08/08 23:06
222FIntension: 想買房了 08/08 23:06
223FIntension: 2%那很ok 08/08 23:06
224FIntension: 請問s大銀行何時水位比較好核貸?還是不一定? 08/08 23:08
225Fs26492755: 年初吧 08/08 23:09

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